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   “十一五”期間，節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)增長迅速，節(jié)能服務(wù)公司融資要求迫切。那么，節(jié)能服務(wù)企業(yè)如何選擇融資方式，怎樣獲取融資資格，如何獲得合理融資渠道？我們邀請業(yè)內(nèi)專家，請他們多角度談?wù)劰?jié)能服務(wù)公司融資問題。

   應(yīng)邀嘉賓：

　　王靜

　　北京銀行中小企業(yè)事業(yè)部副經(jīng)理

　　張琨

　　西門子租賃公司經(jīng)理

　　蔡宇馳

　　上海中際能源科技有限公司董事長

　　多種融資方式并存

　　企業(yè)如何選擇？

　　《亮報》：合同能源管理的融資渠道一般包括銀行貸款、信用擔(dān)保貸款、融資租賃等，節(jié)能服務(wù)公司該如何選擇？

　　王靜：銀行貸款是指節(jié)能服務(wù)公司向國內(nèi)商業(yè)銀行申請貸款。就我國現(xiàn)實情況來說，銀行貸款是節(jié)能服務(wù)公司融資最主要的一種渠道。

　　張琨：融資租賃指出租人根據(jù)承租人要求，采購承租人所需要的設(shè)備，并在約定時間內(nèi)，將資產(chǎn)使用權(quán)讓與承租人，以獲取租金。融資租賃是一種成熟的設(shè)備融資方法，幾乎任何固定資產(chǎn)都可以做融資租賃。

　　融資租賃是一種信貸產(chǎn)品，標(biāo)的是設(shè)備，設(shè)備可以是合同能源管理中需要采購的設(shè)備。以借物的方式借錢，可以保證資金的投向安全，投向單一。在約定期限內(nèi)（一年到五年之間）承租人享有產(chǎn)品的使用權(quán)，并且可以用其賺取收益，等到錢還清時，設(shè)備就自然轉(zhuǎn)讓給承租人。

　　在租賃期間，出租方在法律上擁有設(shè)備所有權(quán)，在約定期限內(nèi)，承租人需要定期還款，這與和銀行貸款類似。

　　在合同能源管理合同中，很大比例的資金支出都是節(jié)能設(shè)備的支出，比如節(jié)能變頻器、LED路燈等等。

　　蔡宇馳：一般節(jié)能服務(wù)公司，特別是新建節(jié)能服務(wù)公司和潛在的節(jié)能服務(wù)公司規(guī)模較小，經(jīng)濟實力較弱，在銀行缺乏資信紀(jì)錄，難以取得業(yè)務(wù)發(fā)展所需的貸款。為了支持節(jié)能服務(wù)公司發(fā)展，在全球環(huán)境基金和世界銀行的支持下，國內(nèi)設(shè)立了合同能源管理貸款擔(dān)保專項資金，專門支持節(jié)能服務(wù)公司的節(jié)能項目。實施節(jié)能項目的有關(guān)企業(yè)，可充分利用該信用擔(dān)保渠道。

　　上海中際能源科技有限公司以為客戶提供綜合節(jié)能解決方案為主業(yè)，包括節(jié)氣、節(jié)煤、節(jié)電。在合同能源管理領(lǐng)域，我們做了很多項目，資金基本是自己出一部分，銀行融資一部分，其主要的貸款銀行是北京銀行。我認(rèn)為，銀行在做節(jié)能服務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)時，專業(yè)程度很關(guān)鍵。

　　融資需求迫切

　　企業(yè)怎樣打好組合拳？

　　《亮報》：合同能源管理與融資的關(guān)系是怎樣的？銀行貸款、融資租賃等融資方式有哪些優(yōu)勢？

　　王靜：推行合同能源管理面臨的最大阻礙就是融資難、信息難。一般來講，銀行貸款是節(jié)能服務(wù)公司融資首選，銀行貸款是利用金融促成合同能源管理的有效手段，是促進節(jié)能減排的有力工具，對于培育節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)、建設(shè)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型社會具有重要意義。

　　北京銀行立足中小企業(yè)，目前已經(jīng)累計發(fā)放節(jié)能減排項目貸款23億余元，并聯(lián)合中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)委員會扶植一批節(jié)能服務(wù)公司，還在內(nèi)部成立了專業(yè)從事節(jié)能服務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)團隊。

　　張琨：節(jié)能服務(wù)公司發(fā)展初期有項目沒有規(guī)模，融資需求大，而合同能源管理需要投資大批的設(shè)備。這說明，節(jié)能服務(wù)公司對融資有天然的需求。新成立的節(jié)能服務(wù)公司如果沒有融資，第一年需要很多資金，之后五年才會慢慢回收，在這個過程中，融資是必然的。

　　因為合同能源管理資金回收較滯后，而融資租賃服務(wù)恰巧能夠與其資金回收期相匹配，節(jié)能服務(wù)公司能夠減少資金壓力。如果節(jié)能服務(wù)公司進行融資租賃，那么初期投入就會比較少。舉個例子，如果公司需要買100萬元設(shè)備，那么融資租賃可以負(fù)擔(dān)70萬元到80萬元。初期投入少，現(xiàn)金流充足，公司就可以做更多項目，后期就會有更多收益，進入良性循環(huán)。融資租賃還款也比較靈活，可以根據(jù)節(jié)能服務(wù)公司與客戶簽訂的回款合同，按月、季還款或年度還款。因此，融資租賃是非常適合中大批量采購設(shè)備的合同能源管理項目。項目回收期在五年內(nèi)，在時間上，融資租賃與合同能源管理模式是最匹配的。

　　蔡宇馳：從企業(yè)角度來講，合同能源管理與融資關(guān)系密切，可以說，沒有融資，節(jié)能服務(wù)公司就無法更好地生存。很多節(jié)能服務(wù)公司都在說，現(xiàn)在融資很難，的確是，要想從別人的口袋里借錢不是一件容易的事。

　　我認(rèn)為，盡量去銀行貸款，因為銀行貸款利率相對是最低的。但銀行對企業(yè)的貸款額度有限，因此，企業(yè)應(yīng)該通過多種渠道融資，如通過融資租賃和投資擔(dān)保，也能達到很好的融資效果。

　　金融機構(gòu)要求嚴(yán)格

　　企業(yè)如何取得融資資格？

　　《亮報》：在融資貸款之前，金融機構(gòu)對節(jié)能服務(wù)公司的要求有哪些？中小節(jié)能服務(wù)公司要融資，需要注意哪些問題？

　　王靜：節(jié)能服務(wù)公司貸款前自有資金不能低于20%，受信期限在5年之內(nèi)，業(yè)主方要有一定實力，可以穩(wěn)定經(jīng)營，我們首選央企或上市公司，這種公司付款能力較強，信譽度高；商業(yè)模式一定要清晰，項目管理條款要明確；在技術(shù)上，我們對節(jié)能服務(wù)公司也有幾點要求：首先，節(jié)能服務(wù)公司技術(shù)成熟穩(wěn)定，項目的節(jié)能量可預(yù)測、可計量，技術(shù)具有一定復(fù)雜性。其次，節(jié)能服務(wù)公司至少已操作了一個以上的類似項目，有抗風(fēng)險能力，有成熟的運作團隊，與業(yè)主方有良好的合作關(guān)系。最后，我們希望投資期越短越好，原則上要求已經(jīng)形成現(xiàn)金流的未來收益，節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營具有一定穩(wěn)定性。

　　北京銀行的節(jié)能貸款重點支持的項目有鍋爐或窯爐改造、余熱余壓利用、電機系統(tǒng)節(jié)能等。

　　張琨：一般來講，融資租賃要求承租人有20%以上首付，設(shè)備投資額一般在200萬元到3000萬元，租賃期限1到5年，承租人必須是公司，不能是個人。操作手續(xù)比銀行稍微靈活一些，但要求資料都差不多，如要求公司成立兩年以上，資質(zhì)良好。此外，還要看一下節(jié)能服務(wù)公司的合同能源管理合同，采購合同、項目可行性分析等。

　　蔡宇馳：以我的經(jīng)驗來看，首先，了解所服務(wù)的用能企業(yè)。從借錢到項目實施這段時間風(fēng)險是最大的，要學(xué)會合理控制。節(jié)能服務(wù)公司要想成功申請銀行融資，一定要把所服務(wù)的用能企業(yè)的上下游關(guān)系都搞清楚，企業(yè)銷路怎么樣等，這樣能夠保證服務(wù)后資金回收。報表要寫得非常細(xì)致、清晰。其次，要選擇合適的金融機構(gòu)。今年一年，我公司接觸過的銀行就已經(jīng)超過20家，幾乎上海所有的地方銀行我們都談過，但能合作的不多。最后，要確定借貸方式和時間。貸款時間3年多一點是最合適的，合同能源管理項目回款一般在3年，短期肯定回不來。

　　除此之外，公司也要有自己的評估小組，能夠從銷售、技術(shù)、市場、財務(wù)等多方面去評估一個項目，確保項目可行。